Что делать, если банк продал ваш ипотечный кредит?

Что делать, если банк продал ваш ипотечный кредит?

В случае образования просроченной задолженности заемщиком по взятой ссуде, кредитное учреждение может продать ее коллекторскому агентству или другим коммерческим фирмам по более низкой цене. С данной ситуацией сталкивались многие граждане, но мало кто попадал в положение, когда финансовая компания продает хорошие займы. Что касается потребительского кредитования, то здесь процедура реализации простая: задолженность просто переходит к новому собственнику. Если продажа связана с ипотечной ссудой, то тут процесс более сложный, так как в кредитном договоре присутствует залог недвижимости. Данная продажа может осуществляться только между банками, закладные по ипотеке реализуются для того, чтобы уменьшить резервы и подчистить кредитный портфель кредитора. Одним словом, улучшить статистику по работе с выдачей займов населению.

Рекомендуем прочитать:

Может ли банк продать закладную по ипотеке?

При заключении кредитного договора гражданин сам предоставляет возможность продажи закладной по ипотеке финансовым компаниям, так как данное положение прописывается в подписываемых документах. Этот пункт закреплен и на законодательном уровне, так что он указывается в типовых договорах в обязательном порядке. При продаже кредитного долга другому кредитору вся информация о дебиторе передается ему, который обязуется не передавать ее другим людям и организациям. Поэтому, прежде чем оформлять кредитную сделку надо для начала изучить надежность и репутацию банковской организации, чтобы в будущем не сталкиваться с этой неприятной процедурой.

В каких случаях банк может продать ипотеку другому банку

Если следовать статистике, то каждая пятая недвижимость куплена на заемные средства и она находится в залоге у финансовой компании, пока клиент не рассчитается с задолженностью в полном размере. Если он не выплачивает долг, то залог продается, чтобы вернуть ипотеку вместе с начисленными процентами. Такое случается, когда человек укрывается от общения с работниками финансовой компании и не погашает ипотечный долг. Если просрочки систематические и платежи поступают нерегулярно, то кредитное учреждение может потребовать досрочного возвращения займа по ипотеке в полном объеме. Если этого не происходит, то должник лишается купленной недвижимости по судебному распоряжению. Так что следует постоянно вести переговоры с банков, когда у заемщика возникают сложности с погашением ежемесячных платежей. Кредитор может продать залоговое имущество по ипотеке в следующих случаях:

  1. За просроченные долги, когда пропуски внесения регулярных выплат составляют несколько месяцев.
  2. Дебитор сдавал купленную недвижимость в кредит в аренду без согласования с банковской организацией.
  3. Клиент попытался квартиру продать без уведомления кредитора.
  4. Жилище стало предметом залога еще в одной кредитной сделке.
  5. Человек не дает возможности осматривать квартиру банковским сотрудникам.
  6. Жилье перестало соответствовать жилищным нормам по вине дебитора.
  7. Гражданин не оформил страховой полис на случай порчи или гибели залогового имущества по ипотечному договору.

Что такое закладная?

Под данным понятием подразумевается бумага, которая гарантирует права кредитного учреждения на предмет залога. По ипотечному кредитованию залоговым имуществом является ликвидная недвижимость, а документация на нее относится к ценным бумагам, что позволяет их продать другим лицам. Это делается для того, чтобы изыскать дополнительные деньги или снизить размер резервов для кредитной задолженности для банковской организации. В большинстве случаев, долг по ипотеке реализуется через несколько лет после заключения ипотечного соглашения. Кредит реализуется несмотря на заемщика, который может и добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Финансовая компания не хочет ждать длительное время, пока вернутся назад заемные средства. Если понадобились деньги, то закладную по ипотечным займам можно продать в любое время другим кредиторам. Поскольку гражданин заранее дает согласие на эту процедуру, то работники финансовой компании просто сообщают ему о новом банке, который стал владельцем его долга с указанием актуальных платежных реквизитов кредитного счета.

При реализации закладной условия кредитования не изменяются, если иное не прописано в самом соглашении. Финансовая компания не может изменить договор, это можно сделать только с согласия клиента.

Что делать, если ипотеку продали?

Для начало нужно внимательно перечитать документы по оформленной кредитной сделке, и найти положения о продаже задолженности по ипотеке. Дебитору можно не расстраиваться, поскольку по закону изменится только получатель обязательных платежей, а условия по займу останутся прежними. Как только стало известно о продаже кредита новому кредитору, заемщик должен посетить его офис и согласовать там для себя наиболее оптимальный вариант погашения задолженности. Чтобы избежать неприятностей при выплате ипотечного долга, надо своевременно уведомлять об изменении контактных данным, в том числе и телефона. Данное соблюдение правила позволит избежать просрочки по ипотеке и порчи кредитной биографии.

В результате можно сделать вывод, что продажа ипотечного займа является законным действием банковской организации. Чтобы свести такие риски к минимуму, человек должен оформлять ипотеку в крупнейших финансовых компаниях страны. Например, в Сбербанке или ВТБ.

Важная рекомендация: если дебитора не устраивает новое кредитное учреждение, то можно всегда провести рефинансирование в другом банке, где условия кредитования выгоднее и погашение задолженности производится с минимальными затратами.

По материалам вебсайта: ОТП Банк на Академической, Краматорск

Комментарии к записи Что делать, если банк продал ваш ипотечный кредит? отключены